Trong thời gian gần đây, các cơ quan chức năng tại Lào liên tục phát đi cảnh báo về tình trạng một số cá nhân cho thuê, cho mượn hoặc bán tài khoản ngân hàng để phục vụ các hoạt động lừa đảo trực tuyến. Theo thông tin được phản ánh trên báo chí và các kênh truyền thông chính thức, đây là một trong những phương thức mới mà các đường dây tội phạm mạng đang lợi dụng nhằm che giấu danh tính, hợp thức hóa dòng tiền bất hợp pháp và mở rộng phạm vi hoạt động lừa đảo trên không gian mạng. Trong bối cảnh giao dịch điện tử và thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến, việc lợi dụng tài khoản ngân hàng của người khác đã trở thành mắt xích quan trọng trong nhiều mô hình lừa đảo trực tuyến, khiến nguy cơ rủi ro đối với người dân ngày càng gia tăng.
Trên thực tế, nhiều đối tượng lừa đảo không trực tiếp sử dụng tài khoản mang tên mình mà tìm cách thu gom hoặc thuê lại tài khoản của người khác để nhận tiền từ các nạn nhân, sau đó nhanh chóng chuyển tiếp qua nhiều tài khoản trung gian trước khi rút tiền mặt hoặc chuyển ra nước ngoài. Cách thức này giúp chúng gây khó khăn cho quá trình truy vết của cơ quan chức năng, đồng thời khiến chủ tài khoản trở thành người có liên quan trong các giao dịch bất hợp pháp.
Một số trường hợp cho thấy các đối tượng đã đăng tải quảng cáo trên mạng xã hội hoặc các nhóm trực tuyến với nội dung tuyển “cộng tác viên chuyển tiền”, “cho thuê tài khoản ngân hàng nhận hoa hồng”, hoặc hứa hẹn mức thu nhập dễ dàng chỉ cần cung cấp thông tin tài khoản cá nhân. Do thiếu hiểu biết hoặc vì lợi ích trước mắt, một số người đã đồng ý cho thuê hoặc bán tài khoản ngân hàng của mình với giá từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng, nhưng không lường trước được hậu quả pháp lý và rủi ro tài chính có thể xảy ra sau đó.
Khi các giao dịch lừa đảo được thực hiện thông qua tài khoản này, cơ quan chức năng sẽ truy vết dòng tiền và chủ tài khoản đứng tên thường là người đầu tiên bị triệu tập để làm việc. Trong nhiều trường hợp, tài khoản có thể bị phong tỏa, đóng băng toàn bộ số dư để phục vụ công tác điều tra, đồng thời chủ tài khoản phải giải trình về nguồn gốc các giao dịch liên quan. Nếu cơ quan chức năng xác định việc cung cấp tài khoản đã tạo điều kiện cho hoạt động lừa đảo hoặc rửa tiền, người liên quan có thể phải chịu các hình thức xử phạt hành chính hoặc thậm chí bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của pháp luật.
Thực tế tại khu vực Đông Nam Á cho thấy tội phạm lừa đảo trực tuyến đang phát triển với quy mô ngày càng lớn, hình thành các mạng lưới hoạt động xuyên quốc gia với sự tham gia của nhiều đối tượng và sử dụng công nghệ cao để thực hiện các hành vi chiếm đoạt tài sản. Một số báo cáo quốc tế cho thấy các trung tâm lừa đảo tại khu vực sông Mekong và Tam giác Vàng đã tổ chức nhiều mô hình lừa đảo trực tuyến như giả mạo đầu tư, lừa đảo tình cảm, giả danh cơ quan chức năng hoặc các nền tảng thương mại điện tử nhằm chiếm đoạt tiền của nạn nhân ở nhiều quốc gia. Trong các mô hình này, việc sử dụng tài khoản ngân hàng của người khác đóng vai trò quan trọng trong khâu nhận tiền và phân tán dòng tiền để tránh bị phát hiện.
Chính vì vậy, các cơ quan quản lý tài chính và lực lượng chức năng tại Lào cũng như nhiều quốc gia trong khu vực đã tăng cường kiểm soát, theo dõi các giao dịch đáng ngờ và thường xuyên cảnh báo người dân về nguy cơ bị lợi dụng tài khoản ngân hàng. Các ngân hàng thương mại cũng khuyến cáo khách hàng tuyệt đối không cung cấp thông tin tài khoản, mật khẩu đăng nhập, mã OTP hoặc các dữ liệu bảo mật cho bất kỳ cá nhân hay tổ chức nào, đồng thời không tham gia vào các hoạt động cho thuê hoặc chuyển nhượng tài khoản ngân hàng dưới bất kỳ hình thức nào.
Việc bảo vệ thông tin tài chính cá nhân và sử dụng tài khoản đúng mục đích không chỉ giúp người dân tránh được các rủi ro pháp lý mà còn góp phần ngăn chặn các đường dây lừa đảo đang lợi dụng hệ thống tài chính để thực hiện hành vi phạm pháp. Trong bối cảnh tội phạm mạng ngày càng tinh vi và có tổ chức, mỗi cá nhân cần nâng cao cảnh giác trước những lời mời gọi kiếm tiền nhanh chóng trên mạng xã hội, đặc biệt là các đề nghị liên quan đến việc cung cấp hoặc cho thuê tài khoản ngân hàng. Những lợi ích nhỏ trước mắt có thể dẫn đến hậu quả lớn về sau, không chỉ gây thiệt hại cho chính bản thân người tham gia mà còn tiếp tay cho các hoạt động lừa đảo gây tổn hại cho xã hội.
Do đó, việc chủ động nâng cao nhận thức, tuân thủ các quy định về sử dụng tài khoản ngân hàng và hợp tác với cơ quan chức năng khi phát hiện dấu hiệu bất thường là biện pháp quan trọng để bảo vệ an toàn tài chính cho mỗi cá nhân và góp phần xây dựng môi trường giao dịch an toàn, minh bạch trong nền kinh tế số hiện nay
Tổng hợp
